Kredi Kaynağı Olarak Kredi Verenlerin Özellikleri

Kredi verenlerin kredi kaynağı olarak kilit özellikleri aşağıda kısaca özetlenmiştir:

Para ödünç verenler heterojen bir parti. Bunlar arasında, ana gelir kaynağı para ödünç veren kırsal ve kentsel profesyonel para ödünç verenler, pathans, kabulis ve qistwalas gibi gezgin para ödünç verenler ve para vermeyi diğer faaliyetlerle birleştiren profesyonel olmayan para ödünç verenler bulunmaktadır. İkincisi arasında büyük çiftçiler, tüccarlar, tüccarlar, arhatiler (komisyon ajanları), her yerde bulunan köy banyası, kuyumcu, iş adamları ve kentsel alanlardaki işçilerin sardarları vb.

Sahukar, mahajan, seth veya bania gibi farklı isimlerle bilinirler. Bunlar bireysel işletmeler veya aile ortaklıklarıdır. Operasyon yöntemleri neredeyse para ödünç vermekten para ödünç verene kadar farklılık gösterir. Her para ödeyici genellikle küçük bir yerel pazarda faaliyet göstermektedir.

1. Para verenlerin fonları çoğunlukla sahip olunan fonlardır. Genellikle, birbirlerinden, bankalardan veya diğer finansal kuruluşlardan borç almazlar. Müşterilerden, akrabalardan ve arkadaşlardan çok az miktarda geçici depozito alabilirler. Ancak bu tür mevduatlar, toplam borç verenlerin sermayesinin çok küçük bir kısmıdır.

2. Para ödünç alanlardan gelen borçlular, kırsal kesimdeki küçük ve marjinal fanatiklerin, ziraat işçiliği ve köy esnaflarının, fabrika ve maden işçilerinin, piyonların, küçüklerin ve diğer düşük ücretli işçilerin ve küçük tüccarların toplumun ekonomik olarak daha zayıf kesimleridir.

Fon ihtiyacı olan daha zengin çiftçiler, kooperatif kredi topluluklarından ve diğer kurumsal kurumlardan borç alabilirler. Ayrıca arhatilerden (komisyon ajanları) kısa süre borç alıyor olabilirler. Ancak, borç verenlerin finansmanının büyük kısmı, küçük borç alanların kredi ihtiyacını karşılamaya gider.

Kurumsal kredi kapılarının hala pratikte kapalı olduğu ikincisidir. Para ödünç verenin kredisinin geri kalan özelliklerinin çoğu, borçluların zayıf, huzursuz ve kredinin gideceği başka hiçbir yerde bulunmamasının bu basit gerçeğinden kaynaklanmaktadır.

3. Para ödünç verenin kredisinin yüksek derecede sömürücü olduğu bilinmektedir. Sömürü, yıllık yüzde 100 veya daha fazla olan olağan faiz oranları, faizin sık sık birleştirilmesi, kredi kayıtlarının sayısız yollarla yanlış kullanımı, dilenci biçiminde ekstra empoze etme (para ödünç paralarda serbest emek) gibi çeşitli biçimler aldı. 'tarlalar ve evler), parasal olana mandis'teki fiyatlardan her zaman daha düşük olan yerel fiyatlarla para ödeyicisine ürün satma zorunluluğu.

Tarihsel olarak, para ödünç verme aynı zamanda toprağın mülkiyetinin borçlu-yetiştiriciden diğerlerine, tarım dışı-tarımcılara ya da tarımcılara geçtiği başlıca araç olmuştur. Toprağın tarımsal olmayanlara devredilmesine ilişkin yasal kısıtlamalar ile, bu tür toprak transferlerinin baş kazancıları tarımsal para borç verenleri olmuştur. Böylece, para ödünç verenin kredisi, küçük çapta olmasa da, kırsal Hindistan'daki artan pauperizasyona katkıda bulundu.

4. Kredi verenlerin kredisi düzenlenmemiştir. Krediler, üretken amaçlar için olduğu kadar tüketim için de yapılır. Tören amaçlı alınan tüketim kredileri, genellikle borç alanların sırtına ölü yük olarak oturmaktadır. Küçük borçlular nadiren yüksek bileşik faiz oranlarında alınan kredileri geri ödeme kapasitesine sahip olduklarından, yük zaman içinde hızla artar. Bu, yukarıda belirtilen fiyatlarda borç alanların mülk kaybına neden olur.

5. Para ödünç verenlerin kredisi teminat altına alınmış veya teminatsız olabilir. Güvenlik, toprak, sığır, bitki, süs eşyaları ve diğer maddi nesneler olmuştur. Teminatsız krediler, yalnızca hesap defterlerine yapılan girişlerle ve / veya boş kağıtlardaki imzayla veya başparmak baskısıyla desteklenerek ödeme vaadinde bulunur.

Kredilerin geri kazanılması ve faiz için her türlü güçlü yöntem veya tehdit kullanılabilir. Sadece istisnai durumlarda, konu mahkemelere çıkar. Borçlular yerel kişiler olduklarından, genellikle bulundukları yerlerde daha ekonomik, sosyal ve politik etkiye sahip olan para ödünç vericilerden kolay bir kaçış bulamazlar.

6. Para ödünç verenlerin kredisi, hızlı, gayrı resmi ve esnek olma tasarrufuna sahiptir. Düzenli ve zamanında faiz ödemesinde, krediler kolayca yenilenir, çünkü para ödünç verenler, kredilerinin sermaye toplamlarının güvenli olduğundan emin olduklarında faiz gelirleriyle ilgilenirler. Ancak borçlular için, tüm bunlar, bu tür bir krediyle birlikte gelen tüm hastalıkların tazminatıdır.

Genel olarak, en çok ve en savunmasız kesimler için yeterli kurumsal kredi kaynaklarının bulunmadığı durumlarda, borç verenlerin kredisinin gerekli bir kötülük olarak kabul edilmesi gerektiği kabul edilmektedir.

Geçmişte, arazinin yabancılaştırılması, kontrolü veya faiz oranları, bir borcun faizinin azami tutarı üzerindeki kısıtlama, toplamın başlangıçtaki tutarın iki katını aşmaması gibi kısıtlamalar şeklinde birçok yasal önlem alınmıştır. kredinin, borç para verme işini yapmak için lisans alma zorunluluğunu ve lisanslı borç verenlerin hesap defterlerini düzgün şekilde tutmalarını ve borçlulara düzenli hesap beyanlarını verme zorunluluğu getirmiştir. Ancak, bu yasal hükümlerin çoğu güçsüz kalmıştır, çünkü, para ödünç verenin işleyiş yöntemleri ve kredi taleplerinin niteliği göz önüne alındığında, bu hükümler kolay uygulanabilir değildir.

Gerekli olan, kurumsal kredi kaynaklarını geliştirmek. Temel vurgu, imtiyazlı faiz oranlarına değil, mevcut kredi miktarına yapılmalıdır. Küçük kredilere ve küçük borçlulara hizmet sunmanın yüksek maliyetini ve kredilerin geri kazanılması sorununu ve bunlara bağlı borç bakiyelerini göz önünde bulundurarak, finansal kuruluşlardan imtiyazlı faiz oranlarında kredi sağlama yükünü taşıması istenmemelidir. Bu, aksi takdirde alabilecekleri her krediyi sağlamaları konusunda onları cesaretlendirir.

Bu aynı zamanda şu ana kadarki deneyim oldu. Küçük borçluların ihtiyaç duyduğu şey yeterli kurumsal kredidir. Eğer onlara organize faiz oranlarında verilirse, para ödünç verenin kredisine kıyasla, onlar için son derece imtiyazlıdır. Bu yüzden, kredilerin piyasa maliyetini ödemeyi istemezler. Sadece kredileri kendilerine sağlayın ve geri ödeme kapasitelerini artırmak için gereken diğer yardımları verin.

Yoksulluk, borçlularının devam eden borçluluğunun, sebep olan borç verenlere hem nedeni hem de etkisidir. Sebep, çünkü fakir olmak, tüketim amaçlı olsa bile borç almak zorunda kalıyorlar, çok sömürücü olan kaynaklardan borç alıyorlar.

Etkisi, bir kez alındığında krediler için sürekli olarak temin edilmeleridir. En zayıfların en çok sömürülenler olduğu bir ironidir. Para ödünç alanlar, yalnızca alternatif kredi kaynaklarından elde edilen sağlıklı bir rekabet ortamında diş etmeden yararlı bir sosyal rol oynayabilir. Bu, onların kredisinin tüm hastalıklarının temelinde yatan fakirler için kredi tekelleridir.